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对于有车一族来说，每一年车子的保险到期了就会很纠结，有这么多种类型的险种，还有很多种免责情况，看的眼花缭乱，有部分就跟大众，朋友怎么买我就怎么购买，买了就随手一丢，到了要用的时候才发现有些险种有必要买的反而没有买，没有必要的反而买了。还有一部分车主是听了保险公司从业人员建议买的，因为从业人员参差不齐，有时候会误导客户从而引起纠纷。

今天石头就带大家好好捋一捋，我们买什么，首先就要了解它是什么和有什么作用，就像买车一样，我们首先要了解它的性能和构造，才能决定它适不适合自己。

车险一般包含交强险和商业险，其中商业险一般分两大类，一类是主险包含四大类即车损险、第三者责任保险、盗抢险、司机乘客险；另外一类就是附加险种包含自燃险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、发动机涉水损失险、不计免陪险、车损险无法找到第三方特约险、指定专修险、法定节假日责任限额翻倍险种。还有些比较特殊的险种修理期间补偿险和货物责任险和精神损失抚慰险，通俗点就是说车子理赔修理不能使用期间，保险公司按照约定的保额赔付，打个比方约定100元一天补偿，购买一个月30天，这个部车修了30天没能用车，就能获得3000元的赔付。这三个私家车买的都非常少，我们就不一一论述。

我们就交强险和商业险的两大块总共分3大类来分享这些险种究竟是咋回事。

首先交强险的全称是机动车交通事故责任强制保险，就是当发生双方事故的时候，造成对方人身伤亡医疗，物损财产损失的时候，在条款责任限额内予以赔偿的强制责任险。简单点理解就是，就是赔偿对方，是不包括自己车子和人的。赔付分两种情况。保额最高可以赔偿对方122000

1.有责任情况下

伤亡：最高可以赔付110000；

医疗：最高10000；

财产损失：2000。

2.无责任情况下

伤亡：最高可以赔付11000；

医疗：最高1000；

财产损失：100。

商业险四大主险

一.车损险，当被保险车辆发生碰撞，造成本车车辆损失，在责任限额内发生合理的赔付。简单点说就是修车费用保险公司来赔付。那有车主就会问那划痕险和玻璃险有必要买吗，等会我再为大家解答。

二.第三者责任保险，这个险种其实就是交强险的一个补充险种，当交强险赔付对方不够时，那第三者就可以作为补充，在责任限额内继续赔偿。有时候车主会把第三者误认为也可以赔付自己的，这个也只能赔付除自己和自己车子以外的第三方。保额一般有5万，10万，15万，20万，30万，50万，100万以及100万以上，具体要看当地政策比如广东最高第三者可以保到600万。

三. 盗抢险，字面上理解就是车子被盗，被抢，按照责任限额内赔付的险种。保额是和车损险的一致的。

四.司机乘客险，就是坐在车上的人因为事故造成的人伤医疗伤亡按照责任险额内赔付的险种。其中这个险种一般都是1000开始起步最高可以购买10万，如果还要再买高点可以跟保险公司的人说，可以系统手动加到最高50万。然后这个险种只有三中买法，单独购买司机或者单独购买4个乘客或者两个都买。乘客险是包含除驾驶位之外的座位，副驾驶不能独立于乘客险之外的。

八大附加险种

1.自燃损失险，就是由于本身电路，供电供气供油系统和货物自身问题自燃起来，按照责任限额内赔付的险种。一般是老旧车考虑购买。新车一般有三年或者更长的保险期。

2.玻璃单独破碎险，顾名思义就是玻璃在用车过程中发生玻璃单独损坏，在责任限额内的赔付（包含前后左右的挡风玻璃）。所以重点在单独损坏才走玻璃单独破碎险，假如说不是单独损坏，打个比方，有人故意砸坏了玻璃连带车门一起坏了，又找不到第三方这个时候才可以走车损险赔付。那天窗玻璃呢，天窗玻璃和车大灯玻璃直接报车损就可以了。

3.车身划痕损失，就是车子划花了，无明显的碰撞痕迹（单纯的只是掉漆，比如熊孩子钥匙扣划的或者树枝划的），按照责任限额的赔付。保额只有四个额度：2000，5000，10000，20000。划痕险有个特殊的地方就是用完即止。如果保了2000额度不管报几次，额度用完这个险种就结束。假如说有明显撞痕迹（钣金凹陷），就可以走车损赔付。

4. 发动机涉水险，在涉水行驶过程中或者停地面上水淹导致发动机进水熄火，在条款责任范围内保险公司进行的赔付。有点很重要，当发现这种情况，千万不要再试图去打火，这样情况保险公司很有可能会拒赔。一般情况下发动机是没有具体的保额，都是保一个发动机。有部分保险公司会把发动机的保额等同于车损险保额。更换发动机的费用或者修理发动机的费用都是由保险公司承担。

5.指定修理厂，当发生理赔的时候，车主可以自由选择车行或者修理厂维修（和购买的保险公司有合作的才行）这种情况一般是豪车和跑车和稀有车型购买多点。特别是跑车，修理保养的网点比较少维修比较麻烦，所以要选择指定专修。

6.机动车损失保险无法找到第三方特约险，这个险种只针对报车损的情况下，如果找不到第三方，买了它修车费在责任范围内就可以百分之百赔付，反之就只能赔付7成。打个比方，小明把车停了路边，去银行办点事，有人撞了他的车子，逃跑了，当时又没有监控，找不到人，这个时候报险，定损修车费1万，买了它就是赔付1万，不买就只赔付7000。这个险种只保一种情况就是第三方逃逸找不到，这个险种是独立于不计免赔的。

7.法定节假日责任限额翻倍险种，在周末的时候或者国家法定节假日，第三者保多少，当涉及到赔付最高可以再加一倍。比如保了50万，周末去自驾游就相当于有100万的保额，这个险种非常适合工作日用车比较少，节假日喜欢旅游的有车族。

8.不计免赔特约险种，不用计算免赔率的，当有相应赔付的时候不会少赔钱。我们就拿车损来举例，假如没有买车损的不计免赔，发生撞击修车费要1万，到时候修车费在责任范围内只赔付八成8000，另外两成2000要自己承担，反之就百分之百赔付。其中需要买不计免赔的险种有车损、盗抢、三者、座位、自燃、涉水、划痕，其他都是没有不计免赔的，涉及赔偿不需要打折。

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